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Comparación CAT entre bancos

cat prestamos bancosCada vez más personas recurren a los instituciones financieras para solicitar un préstamo. La bancarización que se está llevando adelante le ha permitido a muchos mexicanos ingresar al mundo de los bancos, aunque todavía queda mucho por hacer.

Una de las herramientas que ha desarrollado el Banco de México, y que junto a la Condusef, intentan educar a la población para que se tomen las mejores ofertas en cuanto a préstamos es la aplicación del Costo Anual Total (CAT).

Tras las últimos cambios, la información que ofrecen los bancos es más clara y permite comparar las alternativas que existen sin engaños, ya que las reglas son iguales para todos.

Cambios en el Costo Anual Total (CAT)

A partir del 26 de octubre de 2015, el Banco de México ha determinado precisar, aclarar y simplificar la metodología de cálculo y los supuestos que dichas entidades debe considerar para determinar y dar a conocer el CAT. Entre las modificaciones más relevantes, resaltan las siguientes:

  • En el crédito automotriz, al igual que en otros tipos de créditos, se deberá incluir en el cálculo del CAT el costo del seguro de daños cuando este sea obligatorio para acceder al crédito.
  • Se aclara que las garantías en efectivo que el cliente deba constituir o mantener, así como las comisiones que se le exijan para acceder a tasas preferenciales, deben considerarse para el cálculo del CAT.
  • Se precisa la forma en que se deberán incluir en el CAT los financiamientos otorgados para el pago de comisiones, seguros y otros gastos.
  • Se puntualizan los diversos elementos que se deberán guardar como soporte de los cálculos del CAT.

Por lo tanto, para fomentar la transparencia y así orientar a los usuarios para elegir el crédito más barato y conveniente y al mismo tiempo, crear una competencia entre las instituciones que se dedican a los préstamos, el CAT varía según la institución pero todas deben publicarlo.

El CAT integra, además de la Tasa de Interés que cobra la correspondiente institución financiera, las comisiones y el resto de porcentajes que se integran al costo, como por ejemplo comisión por apertura, gastos de investigación, cobranza, seguros de vida o daños, entre otros.

Recuerde que el CAT no incluye el IVA, por lo que toda la publicidad, contratos y estados de cuenta se deberá incorporar la leyenda “Sin IVA”, inmediatamente después del valor correspondiente al CAT.

A continuación, les dejamos 3 cuadros con una comparacion de CAT entre bancos para diferentes modalidades de préstamos:

Comparativa CAT prestamos de nómina

INSTITUCIONTASA INTERES ANUALCATPAGOSEGURO DE VIDAPAGO TOTAL
Banco Ahorro Famsa20.00%21.9%953.01No aplica11,294.72
IXE24.00%29.4%1,065.33Gratuito11,624.00
Bienestar27.60%32.3%984.8138.0011,855.72
FinComún36.00%39.2%1,020.00Gratuito12,234.00
Con Tu Crédito36.00%42.5%1,033.62No aplica12,403.46
HSBC45.90%57.3%1,117.32Gratuito13,098.47
Banorte45.00%63.1%1,077.92Gratuito13,213.48
Santander30.00%66.0%1,014.87838.6513,011.86
Respuesta Patrimonial Express35.04%98.0%1,428.89961.1517,146.74
Global Lending Corporation Sofom37.00%106.3%1,209.00216.0014,972.00
Credenz45.00%108.2%1,273.0356.4015,276.40

Comparativa CAT prestamos personales

INSTITUCIONTASA INTERES ANUALCATPAGOSEGURO DE VIDAPAGO TOTAL
Reforma S.F.P.21.60%22.7%1,052.76No aplica11,293.40
Bienestar25.20%29.9%1,085.0538.0011,651.85
BAM32.85%39.1%1,018.8143.6712,225.76
Scotiabank36.90%43.6%1,038.92Gratuito12,467.09
Ixe38.00%48.4%1,200.67Gratuito12,503.67
HSBC48.90%65.6%1,149.21Gratuito13,462.88
Santander32.90%67.3%1,033.06838.6513,211.19
Banamex49.00%69.0%1,162.37Gratuito13,612.52
Sembrando Negocios60.00%79.6%1,213.94No aplica14,567.27
Unagra72.00%146.3%1,552.53Gratuito15,539.00
Crédito Familiar93.00%189.1%1,524.2519.9418,291.04
Banca Afirme93.60%189.8%1,438.03279.0017,481.19

Comparativa CAT credito automotriz

BANCOPAGO MENSUALDESEMBOLSO INICIALTASA INTERES ANUALCATPAGO TOTAL
HSBC$4,100.85$61,794.2712.90%14.4%$191,529.88
BANORTE$4,013.60$64,173.1013.50%15.9%$192,713.40
BANBAJIO$4,242.93$63,338.4814.50%18.3%$203,660.51
INBURSA$4,144.37$64,034.7814.50%18.0%$198,929.61
SCOTIABANK$4,238.34$63,338.4814.50%17.8%$205,469.82
AFIRME$3,997.55$63,312.1814.90%18.0%$193,149.56
BANAMEX$4,279.04$66,182.4014.90%18.8%$200,250.69
IXE$4,173.41$61,669.2414.90%16.6%$200,323.88
BANCOMER$4,321.99$64,352.9717.50%20.1%$211,534.88

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