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Créditos y Préstamos Banamex 2016

Banamex es una institución bancaria que ofrece una amplia gama de préstamos y créditos para su cliente en las sucursales Banamex para diferentes finalidades.

Las opciones son para clientes con nomina domiciliada en el banco y para otros interesados en conseguir un auto, una casa o mejorar las condiciones de las pymes. Veamos las alternativas disponibles en la actualidad.

Préstamos Personales de Banamex

Crédito Personal Banamex

El Crédito Personal Banamex te permite decidir el plazo de las mensualidades, desde 12 hasta 48 meses con la opción de pagar el crédito en el momento que lo decidas, con una tasa de interés anual desde 17% más IVA que será la misma sin importar el plazo que elijas para pagar.

Crédito Personal Banamex puedes solicitarlo en cualquier Sucursal Banamex con una pre-autorización de tu crédito de manera inmediata.

La tasa de interés es fija y puedes realizar pagos por diferentes medios: cargo a cuenta o en ventanilla de cualquier Sucursal Banamex. Además, no hay penalización si decides terminar de pagar antes. y recuerda que terminando de pagar este crédito, puedes pedir otro.

El Crédito Personal Banamex tiene disponible diferentes plazos, de 12, 24, 36 y 48 meses e incluye un seguro de liberación de adeudo por fallecimiento.

¿Cuál es el monto mínimo y máximo de crédito que puedes solicitar? El monto máximo es de $500,000 y mínimo de $3,000.

Comisiones Crédito Personal Banamex

  • Por apertura 2.0% más IVA del monto solicitado la cual se suma al monto total del crédito y se paga en el plazo pactado. Periodicidad de la comisión: Única.
  • Anualidad: $0.
  • Impresión de estado de cuenta: $100 más IVA. Periodicidad de la comisión: Por evento.

Costo Anual Total (CAT) PROMEDIO: 27.1% sin IVA.

Requisitos Crédito Personal Banamex

Pasos a seguir:

Puedes obtener la pre-autorización de tu solicitud de Crédito Inmediato en sólo 10 minutos.
Acude a tu sucursal con tu documentación vigente y recibe la autorización de tu crédito en sólo 15 minutos.
En caso de que el dictamen requiera de más tiempo tendrás una respuesta definitiva en 48h.

  • Ser persona física o física con actividad empresarial.
  • Tener nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2.
  • Contar con teléfono en el domicilio.
  • Identificación oficial vigente.
  • Comprobante de ingresos mensuales mínimos de $3,000.
  • Comprobante de domicilio.
  • Ser cliente Banamex, pues una vez autorizada la línea de crédito, el monto se depositará en tu Cuenta de Cheques Tradicional, Maestra, Productiva o Perfiles.
  • La edad para solicitarlo es de 21 hasta 79 años 11 meses.

Créditos para Pymes de Banamex

Crédito Negocio Sustentable

Este crédito está destinado a las PyMEs, para que destinen los recursos del préstamo a proyectos enfocados en energía, energía renovable y sustentabilidad.

Acceso a un porcentaje de capital de trabajo que funciona para la implementación e instalación del equipo. Línea de crédito permanente al restituir la línea de tu crédito hasta por el monto original otorgado.

Con el cargo automático del pago mínimo de tu crédito a través de tu cuenta de cheques, es un crédito 100% amortizable.

Crédito para Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial a un plazo desde 12 y hasta 36 meses para créditos de Capital de Trabajo y hasta 48 meses para adquirir Activos Fijos. Los montos de crédito desde $ 50,000 y hasta $ 12’000,000.

Disposición del crédito en una sola exhibición con tasa de interés y pagos mensuales fijos desde 8.25% Costo Anual Total (CAT) Promedio 17.29% sin IVA.

Requisitos

  • Llenar la Solicitud Contrato correspondiente.Identificación oficial, tuya y de tus obligados solidarios (si aplica).
  • Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal (con menos de 6 meses de expedición).
  • Comprobante de domicilio personal y fiscal.
  • 4 años de operación en el negocio (aplica para PFAE y PM).FM2 o Carta de Naturalización (sólo aplica para extranjeros).
  • Requiere Obligado Solidario para Persona Moral.
  • Requiere Obligado Solidario para Persona Física con Actividad Empresarial a partir de $1’000,000.

Comisiones

  • Apertura Hasta 2% de la línea autorizada Única vez
  • Impresión de estados de cuenta adicionales: A partir del segundo se cobra por cada estado de cuenta impreso dentro del mismo periodo entre las fechas de corte. $40 Por evento
  • Aclaraciones improcedentes. $150 Por evento

Costo Anual Total (CAT) Promedio 16.9% sin IVA

Crédito Negocios Banamex

En un solo producto puedes elegir un crédito a tasa y plazo fijo (Crédito Amortizable) para que puedas cubrir tus necesidades de capital de trabajo o una línea de crédito (Crédito Revolvente) la cual conforme vayas pagando, puedes volver a usar y que servirá para la operación y continuidad de tu negocio en los momentos más importantes o bien un crédito mixto (una porción simple y una porción amortizable).

Crédito Amortizable

  • Sin comisión anual o por prepago.
  • Adquiere activos para tu negocio y equipo sin comprometer tu liquidez.
  • Línea de crédito permanente.
  • Puedes restituir la línea de tu crédito hasta por el monto original otorgado.
  • Crédito Amortizable
  • Para Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial.Plazo desde 12 y hasta 36 meses sin garantía.
  • Montos de crédito desde $ 35,000 y hasta $ 4’500,000.00.
  • Disposición del crédito en una sola exhibición.
  • Tasa de interés y pagos mensuales fijos.
  • Tu fecha de corte será el día anterior al otorgamiento del crédito.

Crédito Revolvente

  • Disposición inmediata las 24 horas y los 365 días del año a través de BancaNet, App Banamex, y la Tarjeta Impulso Empresarial.
  • Deducibilidad de impuestos a través de tus estados de cuenta.Incrementa tu poder de negociación con proveedores.
  • Seguro de Vida gratuito que cubre el saldo insoluto total de tu crédito.
  • Para Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial.
  • El límite del crédito desde $20,000 y hasta $2’250,000.00
  • Pagos mínimos mensuales equivalentes a 3% de capital mas el interés generado a la ultima fecha de disposición, con un mínimo de $1,500.00.
  • Fecha de corte los días 24 de cada mes.

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Requisitos

  • Llenar la Solicitud Contrato correspondiente.
  • Identificación oficial, tuya y de tus obligados solidarios (si aplica).Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal (con menos de 6 meses de expedición).
  • Comprobante de domicilio personal y fiscal.
  • 4 años de operación en el negocio (aplica para PFAE y PM).
  • FM2 o Carta de Naturalización (sólo aplica para extranjeros).
  • Requiere Obligado Solidario para Persona Moral.Requiere Obligado Solidario para Persona Física con Actividad Empresarial a partir de $1,000,000.

Crédito Negocios Banamex para la Construcción

Con el propósito de apoyar la industria de la construcción, es una línea de crédito que puedes utilizar para adquirir maquinaria y materia prima con el objetivo de consolidar tus deudas e invertir para el crecimiento de tu negocio.

Puedes adquirir un crédito a tasa y plazo fijo (amortizable) para cubrir tus necesidades de capital de trabajo, o bien un crédito mixto, una parte amortitizable para cubrir necesidades de capital de trabajo y una parte revolvente para cubrir la operación y continuidad de tu negocio en los momentos más importantes.

Para el sector de la construcción, va desde $20,000 hasta $4,500,000 con plazo de hasta 36 meses y tasa de acuerdo al monto de línea de crédito.

Crédito Amortizable

  • Sin comisión anual o por prepago.
  • Línea de crédito permanente.
  • Puedes restituir la línea de tu crédito hasta por el monto original otorgado.
  • Crédito para Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial.
  • Plazo desde 12 y hasta 36 meses sin garantía.
  • Montos de crédito desde $ 35,000 y hasta $ 4,500,000.00.
  • Disposición del crédito en una sola exhibición.
  • Tasa de interés y pagos mensuales fijos.
  • Tu fecha de corte será el día anterior al otorgamiento del crédito.

Crédito Revolvente

  • Disposición inmediata las 24 horas y los 365 días del año a través de BancaNet, App Banamex, y la Tarjeta Impulso Empresarial.
  • Deducibilidad de impuestos a través de tus estados de cuenta.
  • Crédito para Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial.
  • El límite del crédito desde $20,000 y hasta $4,500,000.
  • Pagos mínimos mensuales equivalentes a 3% de capital mas el interés generado a la ultima fecha de disposición, con un mínimo de $ 1,500.00.
  • Fecha de corte los días 24 de cada mes.

Requisitos

  • Llenar la Solicitud Contrato correspondiente.
  • Identificación oficial, tuya y de tus obligados solidarios (si aplica).
  • Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal (con menos de 6 meses de expedición).
  • Comprobante de domicilio personal y fiscal.
  • 4 años de operación en el negocio (aplica para PFAE y PM).
  • FM2 o Carta de Naturalización (sólo aplica para extranjeros).
  • Requiere Obligado Solidario para Persona Moral.
  • Requiere Obligado Solidario para Persona Física con Actividad Empresarial a partir de $1,000,000.

Costo Anual Total (CAT) PROMEDIO 18.8% sin IVA, para el Crédito Revolvente Banamex

Costo Anual Total (CAT) PROMEDIO 16.9% sin IVA, para el Crédito Amortizable Banamex

Crédito Nómina de Banamex

Crédito Nómina Banamex

Este crédito está disponible para quienes reciben su Nómina en Banamex.con tasa de interés fija desde 15% anual más IVA si eres empleado y 25% anual más IVA si eres pensionado. No tiene comisión por apertura ni por anualidad y no necesitas justificar el destino de uso.

Este crédito nómina de Banamex es redisponible, es decir, mientras lo vas pagando lo puedes volver a utilizar.

Sin referencias crediticias, puedes obtener hasta ocho meses de sueldo u $80,000, según tu capacidad de pago y en caso de contar con referencias, el Crédito Nómina Banamex te ofrece desde $2,000 hasta $5000,000.

El COSTO ANUAL TOTAL (CAT) PROMEDIO para empleados es de 29.0% sin IVA y para Pensionados CAT PROMEDIO 28.1%, sin IVA.

Puedes usarlo las veces que quieras, ya que puedes redisponer de la parte del saldo que ya hayas pagado a través de Cajeros Automáticos Banamex, llamando al Centro de Atención Telefónica o acudiendo a tu Sucursal Banamex más cercana.

Los pagos se cargaran automáticamente a tu cuenta, si tu pago es quincenal los días 4 y 19 de cada mes y los días 5 de cada mes si tu pago es mensual.

Puedes consultar tu saldo en cajeros automáticos y realizar movimientos sin costo.

Los plazos son 36 y 48 meses con frecuencia de pago quincenal y 60 meses con frecuencia de pago mensual.

Recuerda que en caso de fallecimiento, cuentas con un seguro de liberación de adeudo.

Requisitos Crédito Nómina Banamex

  • Ser persona física de nacionalidad mexicana o extranjera con Tarjeta de Residente Permanente vigente.
  • Tener entre 21 y 79 años 11 meses de edad.
  • Recibir tu nómina en Banamex, con Tarjeta Pagomático, Cuenta Perfiles, Cuenta Maestra Tradicional o Cuenta Maestra Opción.
  • Contar con ingresos mensuales mínimos de $2,000 si eres empleado o de $1,500 si eres pensionado.
  • Tener tres meses de antigüedad con tu cuenta de nómina.
  • Identificación oficial vigente.
  • Comprobante de domicilio (en caso de que tu dirección actual sea diferente a la de tu credencial de elector).
  • Comprobante de ingresos.

Comisiones Crédito Nómina Banamex

  • Sin comisión por apertura y anualidad.
  • Comisión por disposición de $50 más IVA (periodicidad de la comisión: por evento). No se cobrará comisión en la primera disposición.
  • Comisión por impresión de estado de cuenta de $30 más IVA (periodicidad de la comisión: por evento).

Crédito de Auto de Banamex

Crédito Automotriz Banamex

Es un crédito que en este momento no está disponible.

¿Tengo un préstamo pre-aprobado de Banamex? ¿Lo solicito?

Un hecho que a cualquiera que tenga una cuenta nómina en Banamex le ha sucedido es la que titulamos. Nos llega un aviso o una carta indicando que tenemos alguno de los préstamos Banamex pre-aprobado, listo para ser depositado en nuestra cuenta de inmediato cuando nosotros lo indiquemos. ¿Debo tomar un préstamo aunque mis necesidades de dinero no sean tan elevadas?

Pues bien, la respuesta no es tan simple como decir “Si o No”. Aquí debemos evaluar algunas cuestiones sobre el préstamo que nos están queriendo vender. Ah, y recordemos siempre eso, “Nos quieren Vender”, no nos pre-aprueban un crédito o préstamo porque son un banco amistoso y piensa en la gente que puede necesitar dinero.

A todo esto, debemos pagar muchas comisiones así que nada es gratis en la vida. Entonces, retomo la pregunta:

¿Acepto o no un préstamo pre-aprobado de Banamex?

Creo que debemos plantear al menos 3 situaciones clave para decidir este tipo de dicotomías.

Por un lado tenemos a las personas que llegan bien a fin de mes, y es más, pueden ahorrar un dinero en su cuenta o pagaré. Asimismo son las personas que pueden vacacionar todos los años y también suelen plantear sus finanzas personales de otra manera: son previsores. Pero no son previsores porque sepan administrar sino porque tienen una estabilidad con años de antigüedad.

Si usted cuadra en este tipo de personas: No acepte ningún préstamo pre-aprobado, sea de Banamex o de cualquier otra entidad. No necesita dinero financiado…

Ahora veamos un caso intermedio. Esas personas que tienen un buen sueldo que les alcanza para cubrir sus necesidades básicas pero no pueden estirarse mucho más allá de lo que les rinde su salario para el mes. Es decir, vacaciones cortas y cercanas, pocos gustos en ropa y tecnología, entre otros. Este tipo de personas, si tiene un préstamo pre-aprobado en Banamex debería pensar lo siguiente:

¿Para qué quiero el dinero?

  • Si la respuesta es “Inversión”, algo que le dará más dinero a largo plazo, tome el crédito siempre y cuando lo convenzan las condiciones como las tasas y comisiones.
  • Si la respuesta es “No sé”, déjelo para otro momento, usted no necesita financiar nada.

Por último, analicemos qué sucede con las personas que no llegan a fin de mes  y pueden subsistir gracias a las pocas ayudas estatales y de los familiares cercanos que le dan una mano, o bien porque reducen su consumo a menos del dignamente necesario. Para estas personas, a menos que tengan un proyecto de inversión con algún socio conocido que les de garantía, olvídense de endeudarse. Lo que menos tienen que hacer es sumar cargas a su vida.

En resumen: los préstamos pre-aprobados no son un buen producto dado que no están preparados para satisfacer las necesidades de las personas que buscan financiarse. Esto ocurre porque normalmente los bancos ofrecen estos créditos cuando les sobra dinero; y cuando todos necesitan, se lo guardan cobrando tasas siderales. En mi recomendación, sólo tome un préstamo porque a usted le surgió la necesidad, no porque el banco le envía una linda y decorada invitación a endeudarse…

¿Préstamo Personal o financiación con tarjetas Banamex?

Una idea que a muchos se les deba pasar por la cabeza es si deben tomar un préstamo personal para pagar gastos o financiarlos con las tarjetas de crédito que ofrecen los bancos, en este caso, Banamex.

Por un lado, el camino de tomar alguno de los préstamos Banamex es algo riesgosa si queremos sacarnos de encima la deuda a corto plazo. Claro está que todo tipo de préstamo acarrea años y largas cuotas de pago. Sin embargo, como ventaja, trae aparejado que los montos ofrecidos son mucho mejores que si financiamos las compras con tarjetas de crédito.

Por el otro, tomar el sendero de financiarnos con tarjetas de crédito, no es para nada agradable cuando vemos las exorbitantes tasas que “ofrecen”.

En este sentido, a la hora de pagar con tarjetas y financiarnos debemos considerar lo siguiente:

  • Aprovechar las promociones y descuentos
  • Mantener un control de gastos
  • Ser totalero
  • Elegir una tarjeta de crédito que no tenga tasa de interés o CAT altos
  • Planificar las compras

En este sentido, deberá plantearse esta decisión seriamente. Por un lado tenemos un préstamo personal que tiene ventajas como una tasa menor a la de las tarjetas, que nos ofrece una cantidad superior de dinero y podemos utilizarla para lo que queramos. Pero trae aparejado desventajas como la longevidad del plazo de devolución, y las comisiones que nos cobran por obtenerlo o bien, los requisitos que muchas veces hacen imposible conseguir un préstamo en Banamex.

Y contra esto hay que plantear las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito que, por un lado nos dan financiación inmediata y abonable en cómodas cuotas. Sin embargo, todo esto acarrea costos elevados, tasas de interés siderales y claro está, no todo se puede comprar con una tarjeta de crédito, o bien, muchas veces no nos dará el límite de la misma.

Mi recomendación, si es que se encuentra en esta dicotomía de financiación, es la siguiente:

Financiarse con un Préstamo Personal de Banamex si:

  • Compra un bien durable
  • Sabe administrar su dinero para enfrentar las cuotas 1 año después de la compra
  • Tiene buena reputación en el banco
  • No se encuentra en el buró de crédito. Averigüe si está en él aquí.

Financiarse con una tarjeta de crédito de Banamex si:

  • Las compras son a pocos meses
  • Si hay promociones de meses sin interés (ni dudarlo, la inflación achicará siempre los costos)
  • Si se trata de bienes durables, no consumibles en 1 día o un uso
  • Si es responsable con su límite de crédito y no paga el mínimo siempre.

Un comentario

  1. joaquin antonio teran islava

    Yo tengo un credito por $56.000 y me intereza saber si existe la posibilidad de abrir una segunda linea de credito por el monto de ser posible por la camtidad de $50.000 pesos ya que cuento con un negocio de taquisaz y bamquetes desde hace17 anos y nesecito adquir y renovar el mobiliario aqui anoto el nombre del asesor banamex. Jorge humberto nava partida banamex sucursal av. Circunvalacion division del norte #415 locaka 415 col,villas de san juan c.p.44270gracias my tel.31684712casa cel,3315547743 gracias.

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