Antes de hablar de los préstamos de nómina, debemos nombrar las cuentas nóminas y cuáles son las mejores, porque sólo se podrán acceder a los créditos vía nómina del banco en el cual cada trabajador recibe su salario.
En otras palabras, es requisito indispensable abrir una cuenta nómina previo a solicitar un crédito de nómina.
Todos los empleados tienen derecho a elegir el banco por el cual recibirán su sueldo, si la elección de la cuenta nómina se basará en los beneficios de financiamientos que ofrecen, se deberá realizar una breve investigación de las comisiones e intereses que se deberán pagar por la adquisición de un crédito en cada banco y compararlos.
Créditos de Nómina
Este tipo de producto pueden ser otorgados a los trabajadores cuyo salario es abonado a una cuenta de nómina en alguna institución financiera; la ventaja de estos créditos para los otorgantes es que la institución retira el pago periódico del crédito de manera automática, cuando el patrón dispersa el pago de la nómina.
¿Me conviene contratar un crédito de nómina?
Existen datos que no dejan dudas del avance de la bancarización en México. ¿Cuál ha sido la puerta de entrada de tantas personales al sistema financiero?
Las cuentas de nómina. A través de este producto, los asalariados reciben su sueldo en las entidades financieras y por medio de esto, tienen acceso a otros servicios.
Gracias a la portabilidad de nómina, los trabajadores tienen la opción de cambiar de banco, y en esta estrategia, las instituciones de crédito han puesto la mira con ofertas tentadoras para captar nuevos clientes.
Sin embargo, muchos usuarios sin medir su capacidad de pago, solicitan constantemente un crédito de nómina y corren serios riesgos de sobre endeudar sus finanzas personales.
Por lo tanto, contratar un crédito de nomina es viable, siempre y cuando se pida dinero con responsabilidad, analizando la capacidad de pago y sin comprometer nuestro presupuesta familiar, para ello, lo mejor es comparar costos y comisiones entre bancos, Sofomes, entidades de ahorro y crédito popular.
Si usted está interesado en contratar un crédito de nomina, la entidad donde recibe su sueldo ya contará con el historial crediticio, lo cual le ayudará a conseguirlo en un lapso menor, estas opciones pueden ser otorgadas en unas 48 horas.
A pesar de esa facilidad, es fundamental que su institución sea seria, y que se encuentre dentro del sistema financiero formal. Además, exija que publiquen la información de costos y comisiones.
¿Qué banco ofrece las mejores condiciones?
| Institución | Nombre del producto | Monto máximo a financiar | Tasa de interés anual sin IVA | Plazo | Comisión por apertura | Comisión por disposición |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banamex | Crédito Nómina Banamex | Desde $2,000.00 hasta $500,000.00 | Desde 15.00% hasta 45.00% | 36 y 48 meses (Pagos quincenales) y 60 meses (Pago mensual) | $0,00 | $50,00 |
| Banco Azteca | Crédito Nómina Azteca | Desde $1,000.00 hasta $300,000.00 | En función del monto y plazo del crédito. | De 6 a 36 meses | $0,00 | No Aplica |
| Banca Afirme | Mi Préstamo en Línea | Desde $2,000.00 hasta $500,000.00 | Desde 15.00% hasta TIIE+49.00% | De 1 a 36 meses | No Aplica | 1.00% sobre el monto dispuesto |
| Anticipo de Nómina | Desde $500.00 hasta $5,000.00 | 0,00% | Se descuenta automáticamente en dos fechas posteriores de pago de nómina. | No Aplica | $50.00 por disposiciones hasta $2,000.00 $75.00 por disposiciones de $ 2,001.00 hasta $ 5,000.00 pesos | |
| Banco del Bajío | Anticipo de Nómina | Desde $500.00 hasta $4,000.00 | 0,00% | Se descontará el crédito del siguiente depósito de nómina. | $0,00 | $50,00 |
| CrediBajío Nómina Revolvente | Desde $2,000.00 hasta 10 meses de sueldo, topado a $300,000.00 | Estándar simple: Ingresos mínimos de $3,000.00 , tasa de 50.00% Cliente Selecto: Ingresos entre $3,000.00 y $7,000.00, tasa de 37.90% Ingresos entre $7,001.00 a $15,000.00, tasa de 31.90% Ingresos mayores a $15,000.00, tasa de 28.90% Cliente Preferente: Ingresos entre $3,000.00 y $7,000.00, tasa de 25.90% Ingresos entre $7,001.00 a $15,000.00, tasa de 22.90% Ingresos mayores a $15,000.00, tasa de 19.90% | De 12 a 60 meses (Se pagará el crédito de acuerdo a la periodicidad en que se recibe la nómina) | No Aplica | 1.00% sobre el monto financiado | |
| Banco Inbursa | Crédito Nómina Efe | Desde $1,000.00 hasta $300,000.00 | 28,00% | De 12, 24, 36 y 48 meses | No Aplica | $0,00 |
| Banorte | Adelanto de Nómina | Desde $250.00 hasta $10,000.00 | 37,00% | 2 meses (Se pagará el crédito de acuerdo a la periodicidad en que se recibe la nómina) | $0,00 | $50,00 |
| Crédito de Nómina | Desde $2,000.00 | Desde 15.00% hasta 45.00% | De 6 a 60 meses | $240,00 | $120,00 | |
| BBVA Bancomer | Creditón Nómina Magisterial | Desde $2,000.00 hasta $750,000.00 | 27,25% | 42 meses | $0,00 | No Aplica |
| Creditón Nómina (sin seguros) | Desde $2,000.00 hasta $300,000.00 | Desde 33.00% hasta 39.00% | De 12 a 36 meses | $0,00 | No Aplica | |
| Creditón Nómina (con seguros) | Desde $2,000.00 hasta $750,000.00 | Desde 23.00% hasta 43.00% | De 12 a 72 meses | $0,00 | No Aplica | |
| HSBC | Crédito de Nómina HSBC | Hasta 11 meses de sueldo (topado a $1,200,000.00) | Hasta 39.90% | 6,12,24,36 o 60 meses o en quincenas | $0,00 | 2.25% sobre el monto a disponer |
| Santander | Crédito 24x7 Nómina | Hasta $500,000.00 | Desde 10.00% hasta 44.90% | 6, 12, 18, 24, 36, 48 o 60 meses | $0,00 | Hasta 2.25% sobre el monto financiado |
| Crédito Personal Select Nómina | Hasta $1,000,000.00 | Desde 20% hasta 44.9% | 12, 18, 24, 36, 48 o 60 meses | $0,00 | $0,00 | |
| Scotiabank | Préstamo de Nómina Scotiabank | Hasta $500,000.00 | Desde 19.99% hasta 49.99% | Hasta 60 meses | $0,00 | No Aplica |
Características de crédito de nomina:
- El préstamo es por importes equivalentes a X cantidad de meses de tu sueldo
- Generalmente es con tasa y pagos fijos
- Plazo de 6, 12, 18, 24 o 36 meses
- En muchos casos no cobran Comisión por apertura
- Suelen no tener penalización por pagos anticipados
- Se descuentan automáticamente de la cuenta de Nómina
- Incluyen un Seguro de Vida
Crédito de nómina ¿qué bancos son transparentes?
¿Qué requisitos nos solicitan los bancos para ofrecer estos préstamos?
Si bien es cierto que se trata de un crédito sin garantía física, el riesgo del crédito de nómina es menor al de otros créditos al consumo no garantizados, ya que en la medida en que el trabajador continúe laborando para la misma empresa, recibe el pago de su salario de manera regular en su cuenta de nómina y la institución continuará recibiendo el pago del crédito.
¿Qué bancos ofrecen estos préstamos de nómina?
BBVA Bancomer tiene la mayor participación tiene en el mercado al concentrar el 36.6% del total de los créditos, le sigue Banamex con el 31.1% y Banorte con 18.6%; es decir, dichas instituciones concentran el 86.8% del total de créditos de nómina otorgados por el sistema.
¿Cuánto dinero pueden prestarnos en un crédito de nómina?
Respecto al monto promedio de los créditos otorgados, el promedio del total del sistema bancario es de 43 mil 757 pesos, la institución que registró el monto promedio por crédito más alto fue Banorte con 48 mil 609 pesos, y la que registró el menor monto promedio fue Banco del Bajío con 22 mil 553 pesos por crédito.
¿Cuál es el plazo para su devolución?
En cuanto al plazo promedio del crédito, se trata de un periodo de 40 meses.
¿Qué comisiones aplican en un crédito de nómina?
Por lo tanto, el Banxico tiene disponible un cuadro interactivo con las comisiones que los bancos nos cobran por otorgarnos un crédito de nómina.
Les recomendamos consultarlo antes de contratar la financiación para conocer cuales son los gastos que tendremos que afrontar.
| Producto | Apertura (%) | Gastos de Aprobación | Prepago Parcial (%) | Prepago Total (%) | Falta de Pago | Cobranza ($) | Impresión de Estado de Cuenta ($) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mi préstamo en línea Afirme | NA | NA | NA | NA | NA | 300 | 50 |
| CrediBajío Nómina | 1.00 | NA | NA | NA | NA | NA | $ 40 |
| Anticipo de Nómina HSBC | NA | NA | NA | NA | NA | 250 | NA |
| Crédito de Nómina Banamex | NA | NA | NA | NA | NA | NA | 30 |
| De volada Scotiabank | NA | NA | NA | NA | NA | 100 | 30 |
| Multinómina Multiva | NA | NA | NA | NA | NA | 200 | 50 |
| Crédito Nóminaefe Inbursa | NA | NA | NA | NA | NA | NA | NA |
| Regio Préstamo BanRegio | $ 200 | NA | NA | NA | NA | 5% del importe de la mensualidad | NA |
| Creditón Nómina BBVA Bancomer | NA | NA | NA | NA | NA | NA | NA |
| Mi Crédito de Nómina Banco Famsa | 0 | NA | NA | NA | NA | NA | NA |
| Crédito Nómina Banorte | $ 240 | NA | NA | NA | NA | 5% del importe vencido | NA |
| Crédito Nómina Banco Azteca | NA | NA | NA | NA | NA | NA | NA |
| Nómina 24 x 7 Santander | 2.25 | NA | NA | NA | 50 | NA | NA |
Créditos de nómina para pensionados
Además del segmento de crédito de nómina, existe un mercado paralelo para los adultos mayores. Se trata del crédito de nómina para pensionados que en la actualidad ofrecen pocos bancos y Sofomes.
El mercado de crédito de nómina para pensionados, se ha comenzado a mover gracias a las facilidades que brindaron las reformas a las leyes del IMSS e ISSSTE del año pasado, por lo que bancos grandes y medianos tienen ofertas para un segmento de clientes que conllevan cierto riesgo de impago, aunque en líneas generales se los considera mejores pagadores.
Actualmente los bancos Banamex, Inbursa, del Bajío, Bancomer, Scotiabank, Santander, CI Banco, Multiva y Banorte, así como las Sofomes Publiseg y Consupago, tienen este tipo de préstamos disponibles, aunque con escasa publicadad.
Uno de los problemas que existen es que no se han encontrado mejores condiciones para los adultos mayores respecto a los créditos tradicionales, salvo Banorte que es uno de los pocos bancos que ofrece una menor tasa para el adulto mayor, de 19.8% anual, y un Costo Anual Total (CAT) de 21%.
El mecanismo para que el banco cobre las mensualidades es simple, retienen el pago mensual del crédito de nómina de la pensión del derechohabiente de ISSSTE o, en su caso, el propio IMSS hace la retención antes de depositarla a la entidad acreedora, por lo que no hay riesgo de impago y tampoco de desempleo.
yo pedi un prestamo el 17-09-09 cuando lo termino de pagar ????
EN PORCERTAJE ESTA SANTANDER SERFIN QUE NI TAN SIQUIERA ESTA EN LISTA
pedi un prestamo de nomina en banamex por 11,500.00 y posteriormente me lleg aotro por 20,500.00, lo puedo disponer y me dice la gerente que el segundo tiene una tasa menor y que pouedo pagarel anterior y quedarme con el de menor tasa de interes no se que hacer sera bueno o es un gancho poara que lo tome, que me sugiere.gracias
Hola yo pedi un préstamo y tengo como 4 meses que no consigo trabajo mi préstamo fue por nomina y quisiera saber si ay alguna forma en que pueda yo depositar o pagar esa deuda depositando en algún lugar o por otra cuenta que no sea nomina ?
me dieron un prestamo en Santander, me interesa algún otro préstamo para terminar de pagar este, y quedarme con una sola cuenta ¿se puede por aporte de santander?
Si lo que quieres hacer es unificar la deuda, te recomendamos que consultes en la sucursal donde te dieron el crédito. En caso que se pueda, te reunificarán todas las deudas y tendrás nuevas condiciones, pero todo dependerá de lo que te digan en el banco. Un saludo