Necesito dinero, ¿qué banco me conviene para contratar un préstamo? Si bien la pregunta parece fácil de responder, la cosa no es tan así.
Podríamos decir que el mejor banco es aquel que tiene las condiciones financieras más convenientes como tasas más bajas, pocas comisiones, menores requisitos, plazos más flexibles, etc. Pero la verdad, es que debemos mirar más allá de estos temas.
Antes de contratar algún crédito, además de todo esto, es fundamental conocer los contratos que conllevan estos préstamos, es decir, que es indispensable hacerlo con un banco que sea claro y transparente.
Por lo tanto, es muy recomendable consultar antes el Buró de Entidades Financieras que tiene la Condusef.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), da a conocer los resultados de la supervisión de Crédito al Consumo otorgado por los bancos o sus SOFOM, ER, que incluye los productos: Crédito Personal, Crédito de Nómina y Crédito de Auto.
Los productos evaluados representan el 56% del total de la cartera de crédito al consumo, ya que el principal es la tarjeta de crédito con un 40%, según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores a abril de 2016, tal y como se aprecia en la siguiente gráfica.
Asimismo, en relación a las reclamaciones presentadas ante la CONDUSEF, estos tres productos se ubican dentro de los 10 primeros, acumulando entre ellos el 14% del total de las reclamaciones presentadas de la Banca, en el periodo enero-junio de 2016.
Crédito Personal
Al mes de abril de 2016, existían 11.3 millones de contratos de crédito personal y una cartera por un monto de 188 mil millones de pesos.
Cabe destacar que 25 instituciones bancarias ofrecen este producto y 7 bancos concentran el 80% del número de créditos. El promedio general que obtuvo el Crédito Personal, resultado de la supervisión realizada es de 4.1
Es importante destacar que las 7 instituciones evaluadas, representan el 80% de participación en el mercado, es decir, 8 de cada 10 usuarios tienen contratado un Crédito personal con alguna de estas Instituciones.
La única Institución que obtuvo una calificación aprobatoria fue BANAMEX al encontrar 3 irregularidades normativas en los documentos evaluados, sin embargo, CONSUBANCO obtuvo la calificación más baja en la evaluación con 33 irregularidades normativas detectadas, de las cuales 24 corresponden al contrato, el documento que rige la operación.
Crédito de Nómina
Al mes de abril de 2016, existían 5.4 millones de contratos de crédito de nómina, y una cartera de 207 mil millones de pesos.
Cabe señalar que 14 instituciones bancarias ofrecen este producto, sin embargo, 6 bancos concentran el 88% del número de créditos, además de presentar los saldos más altos en la cartera. El promedio general que obtuvo el producto Crédito de Nómina, resultado de la supervisión realizada es de 5.7.
Las 6 instituciones consideradas en esta evaluación, representan el 87.7% de participación en el mercado, es decir, sólo uno de cada 10 usuarios contrata este producto con alguna Institución diferente a las mencionadas anteriormente.
La Institución con mejor calificación fue HSBC con 9.2, ya que solo fueron detectadas 4 irregularidades normativas en los documentos analizados, sin embargo, BANORTE obtuvo la calificación más baja en la evaluación con 27 irregularidades normativas detectadas, de las cuales 21 corresponden al contrato, el documento que rige la operación.
Crédito de Auto
Respecto al Crédito de Auto, 18 instituciones bancarias ofrecen este producto, de las cuales 7 bancos concentran el 80% del número de créditos en el mercado. Cabe señalar que como resultado de la supervisión realizada, el Crédito de Auto obtuvo un promedio general de 5.7.
La Institución con mejor calificación fue BBVA BANCOMER con 7.1, también se observa que SCOTIABANK y HSBC obtuvieron la calificación más baja en la evaluación, al obtener ambas una calificación de 4.